近日，中國銀行業協會城商行工作委員會發布《城市商業銀行發展報告2022》（以下簡稱“《報告》”）。
據悉，《報告》共分為三大部分，第一部分展現了城商行2021年的經營亮點、轉型舉措和經營發展成效；第二部分調研并展示了民營銀行、城商行業務發展情況和負債質量管理情況。第三部分為案例篇，集中展現了16家城商行、民營銀行在高質量發展實踐中的典型產品和做法。
《報告》指出，2021年城商行總體發展向好，主要監管指標保持穩定。截至2021年末，城商行總資產規模45.1萬億元，同比增長9.7%，占銀行業金融機構的比重為13.1%。2021年度城商行實現營業收入9425億元，同比增長6.4%，凈利潤2394.3億元，同比增長11.6%。截至2021年末，城商行不良貸款率為1.90%，撥備覆蓋率為188.71%，資產質量保持基本穩定。2021年末，城商行流動性比例為73.5%，高于商業銀行平均水平13.2個百分點；資本充足率和一級資本充足率分別為13.08%和10.80%，較2020年末分別提升0.09和0.23個百分點。
《報告》以109家披露2021年年報的城商行為樣本，2021年末貸款余額（扣除減值準備后凈值）占總資產的比重為49.9%，較2020年上升1.9個百分點。普惠金融取得新發展成效。截至2021年末，城商行普惠型小微企業貸款余額2.67萬億元，同比增長20.3%，占全部貸款的比重為11.5%，較2020年上升0.6個百分點，支持普惠型小微企業戶數達到437萬戶，同比增長25.6%。綠色金融快速發展。《報告》選取57家城商行展開深入調研，截至2021年末，其綠色信貸規模達到5218.59億元，同比增長39.99%，占全部貸款的比重為5.48%，較2020年上升0.89個百分點。制造業貸款規模持續提高。截至2021年末，城商行制造業貸款余額達2.8萬億元，同比增長15.5%，較2020年上升5.5個百分點，占全部貸款的比重為11.9%，較2020年上升0.1個百分點。
《報告》總結回顧了2021年民營銀行的整體經營情況，應對疫情沖擊和經濟不確定性所采取的舉措，民營銀行的改革發展和探索創新取得了新的成效。截至2021年末，全國19家民營銀行總資產規模1.64萬億元，增長28.08%，一般存款規模首次突破萬億元大關，達到10008.84億元，同比增長18.57%。民營銀行全年實現營業收入626.45億元，同比增速37.35%。19家民營銀行均實現盈利，凈利潤總額135.50億元，同比增速47.08%。民營銀行發展質量良好。截至2021年末，民營銀行不良貸款率1.26％，撥備覆蓋率335.90%，流動性比例66.29％，資本充足率12.75%，具有較強的抗風險能力。民營銀行經營管理能力提升，特別是在加強黨的建設、公司治理、風險管理、科技建設等方面取得了明顯成效。
《報告》還列舉了城商行、民營銀行在創新發展過程中涌現出的優秀案例。在金融服務鄉村振興方面，江蘇銀行大力發展數字鄉村振興金融，中原銀行搭建數字鄉村治理平臺，浙江泰隆商業銀行實施“沃土計劃”助力鄉村振興。在普惠金融方面，河北銀行為小微企業提供“護航”服務，湖北銀行創新“稅易貸”產品。在綠色金融方面，南京銀行創新碳表現掛鉤貸款，青島銀行打造藍色金融服務體系。在金融服務專精特新企業方面，上海銀行探索服務專精特新與科創企業新模式，微眾銀行精準助力科技創新。在新市民金融服務方面，北京銀行打造新市民專屬金融服務體系，齊魯銀行推出新市民金融服務方案。在養老金融方面，蘇州銀行助力老年用戶搭乘“數字快車”。在數字化轉型方面，徽商銀行推動客戶營銷數字化轉型。在風險管理方面，杭州銀行構建全面主動貸后風險管理體系。
