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8月22日，興業(yè)銀行發(fā)布了其2024年上半年業(yè)績(jī)報(bào)告。報(bào)告顯示，興業(yè)銀行營(yíng)業(yè)收入、凈利潤(rùn)同比增速均回正，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入 1,130.43 億元，同比增長(zhǎng) 1.80%，其中，實(shí)現(xiàn)利息凈收入 748.91 億元，同比增長(zhǎng) 4.22%。歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn) 430.49 億元， 同比增長(zhǎng) 0.86%，撥備前利潤(rùn) 831.68 億元，同比增長(zhǎng) 3.74%。
截至報(bào)告期末，興業(yè)銀行資產(chǎn)總額103,500.90億元，較上年末增長(zhǎng)1.89%，不良貸款率1.08%，較上年末上升 0.01 個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率237.82%，保持充足水平。
報(bào)告期內(nèi)，興業(yè)銀行堅(jiān)持“以客戶為中心”經(jīng)營(yíng)理念，以深入服務(wù)客戶為目標(biāo)，提升客戶服務(wù)能力，持續(xù)健全客戶分層分類經(jīng)營(yíng)體系、產(chǎn)品交叉銷售體系、場(chǎng)景生態(tài)服務(wù)體系。
興業(yè)銀行重在推進(jìn)經(jīng)營(yíng)體系化建設(shè)，通過(guò)加強(qiáng)客戶經(jīng)營(yíng)、服務(wù)陪伴、數(shù)字運(yùn)營(yíng)、 業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)、管理評(píng)價(jià)，提升“長(zhǎng)尾向三金、三金向私行”輸送能力。截至報(bào)告期末，零售客戶數(shù)10,451.62萬(wàn)戶，較上年末增加 323.99萬(wàn)戶，增長(zhǎng)3.20%；手機(jī)銀行有效客戶數(shù)5,982.26萬(wàn)戶，較上年末增加374.59萬(wàn) 戶，增長(zhǎng)6.68%。手機(jī)銀行月活躍用戶數(shù)2,150.99萬(wàn)戶，網(wǎng)絡(luò)金融柜面替代率96.59%。
興業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)加快推進(jìn)數(shù)字風(fēng)控能力建設(shè)和發(fā)展模式轉(zhuǎn)型，不斷提升發(fā)展質(zhì)量。
截至報(bào)告期末，興業(yè)銀行累計(jì)發(fā)行信用卡 7,254.92 萬(wàn)張，較上年末增長(zhǎng) 1.62%，報(bào)告期內(nèi)新增發(fā)卡 115.52 萬(wàn)張；
截至報(bào)告期末，興業(yè)銀行信用卡貸款余額 3,685.74 億元；
報(bào)告期內(nèi)，興業(yè)銀行信用卡實(shí)現(xiàn)交易金額 9,849.84 億元；
截至報(bào)告期末，興業(yè)銀行信用卡不良貸款率 3.88%，較上年末下降 0.05 個(gè)百分點(diǎn)；逾期率 6.52%，較上年末下降 0.23 個(gè)百分點(diǎn)。報(bào)告期內(nèi)，興業(yè)銀行信用卡風(fēng)險(xiǎn)管控效果穩(wěn)步改善。有序推進(jìn)信用卡風(fēng)險(xiǎn)管控與轉(zhuǎn)型發(fā)展，有效遏制不良資產(chǎn)上升勢(shì)頭。
信用卡拓客方面：
回歸集團(tuán)主流客戶，積極拓展優(yōu)質(zhì)客群。聚焦年輕學(xué)歷客群、新消費(fèi)客群、新能源汽車客群等優(yōu)質(zhì)客群，持續(xù)提升發(fā)卡質(zhì)量，報(bào)告期內(nèi)年輕學(xué)歷新戶發(fā)卡占比較上年末提升 5.8 個(gè)百分點(diǎn)。
大力推進(jìn)兩卡聯(lián)動(dòng)數(shù)字化獲客體系、場(chǎng)景獲客短表單推廣體系、機(jī)構(gòu)聯(lián)動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)體系、直銷獲客規(guī)范化展業(yè)體系四大發(fā)卡模式轉(zhuǎn)型，深化集團(tuán)聯(lián)動(dòng)， 提升優(yōu)質(zhì)客戶批量獲取能力，報(bào)告期內(nèi)兩卡聯(lián)動(dòng)“借轉(zhuǎn)信”客戶發(fā)卡占比同比提升 4.3 個(gè)百分點(diǎn)。
信用卡數(shù)字化運(yùn)營(yíng)方面：
推出“百變 熊貓基地和花信用卡”，探索通過(guò)高流量 IP 引流，精準(zhǔn)獲客與活客；加強(qiáng)與主流互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作，深度開(kāi)展快捷支付綁卡和客戶促活經(jīng)營(yíng)；圍繞高頻生活消費(fèi)場(chǎng)景，加強(qiáng)垂直生態(tài)建設(shè)，總分聯(lián)動(dòng)優(yōu)化交易結(jié)構(gòu)，報(bào)告期內(nèi)線上交易占比同比提升 4.2 個(gè)百分點(diǎn)；
發(fā)力汽車金融賽道，構(gòu)建汽車生態(tài)圈，在做大汽車分期交易規(guī)模的同時(shí)，深化車主客戶的交叉營(yíng)銷和向上輸送；上線“興業(yè)生活”小程序，推出“花花專區(qū)”，將“興業(yè)生活” 打造為獲客、活客、留客的綜合金融服務(wù)平臺(tái)。截至報(bào)告期末，“興業(yè)生活”注冊(cè)用戶 5,161.26 萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng) 6.76%。
提升數(shù)字風(fēng)控能力，嚴(yán)守新發(fā)生不良底線。打造數(shù)字風(fēng)控底座，完善風(fēng)控模型體系，加快核心模型迭代，提高預(yù)測(cè)精準(zhǔn)度和穩(wěn)定性；加強(qiáng)全流程風(fēng)險(xiǎn)管理，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)可 視化監(jiān)測(cè)工具，提升發(fā)卡推廣、貸中管理、清收回退等關(guān)鍵環(huán)節(jié)精細(xì)化監(jiān)督效能；推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口前移，總分協(xié)同做好合規(guī)展業(yè)，加強(qiáng)協(xié)分客戶履約管理，嚴(yán)控資產(chǎn)下遷。
信用卡風(fēng)險(xiǎn)管控方面：
報(bào)告期內(nèi)，興業(yè)銀行信用卡存量風(fēng)險(xiǎn)管理能力逐步增強(qiáng)，依托內(nèi)外部數(shù)據(jù)和標(biāo)簽工具，完善風(fēng)險(xiǎn)客戶動(dòng)態(tài)管理機(jī)制，提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和區(qū)分能力，前瞻性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)入催額呈下降趨勢(shì)，上半年平均入催額同比下降 12.65%；不良資產(chǎn)清收效能持續(xù)提升，通過(guò) “百日攻堅(jiān)”和總分協(xié)同的清收管理機(jī)制，上半年不良清收額同比提升 18.44%。
新發(fā)卡客群質(zhì)量提升，背靠集團(tuán)提高兩卡聯(lián)動(dòng)、公私聯(lián)動(dòng)獲客能力，依托場(chǎng)景加大“3 新” 客群的獲取力度，即新畢業(yè)客群、新消費(fèi)客群、新能源客群，持續(xù)優(yōu)化客群結(jié)構(gòu)，新發(fā)卡早期風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)穩(wěn)步改善，低風(fēng)險(xiǎn)分層客戶占比較上年末增長(zhǎng)約 4.4 個(gè)百分點(diǎn)。
信用卡客戶服務(wù)方面：
優(yōu)化消保考核機(jī)制，加強(qiáng)投訴溯源整改，加大對(duì)外包機(jī)構(gòu)的檢查和處罰力度；完善客戶體驗(yàn)管理體系，通過(guò)全流程客戶旅程 觸點(diǎn)梳理，在申卡、用卡、“興業(yè)生活”APP 等重要業(yè)務(wù)和對(duì)客渠道上，加強(qiáng)客戶體驗(yàn)水平監(jiān)測(cè)，形成“監(jiān)測(cè)-分析-整改-評(píng)價(jià)”閉環(huán)管理。
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